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瞧瞧专业“财女”投资观


http://www.wzdsb.com.cn/   2009年03月06日 09:57

 
 
 

  别只盯着“收益率”

  “我们家有一个‘集体账户’,我和先生月收入除了各自保留一部分用于日常开支外,都会打入这个账户进行投资理财。”金颖颖说。

  这个“集体账户”的40%投资于银行存款和理财产品,60%用于长期投资。由于工作忙,以陆续购入股票型基金,让专家帮忙理财为主。虽然股市行情不是很好,但相信长期投资会带来高于定期利息的回报。另外,根据市场热点变化,对理财做些调整,比如前两年试着通过工行网银投资纸黄金和外汇,赶上黄金价格上涨赚了一些,也积累了外汇买卖实战经验。去年预期利率进入下调周期,她又购入债券型基金,短短3个多月时间回报超过10%。

  金颖颖有一个读小学的儿子,她和先生通过基金定投方式每月储蓄1000元,相信等儿子大学毕业后,这会是一笔创业资金。

  金颖颖说工作中她接触一些温州女性在投资过程中存在较强投机心理,资产配置随着投资热点切换而不断改变。她个人不会只考虑增加投资收入,而会兼顾家庭资产安全性、流动性因素。沈恩华

  盘活“活期”存折里的钱

  理财人物:农行城东支行理财中心奇洁理财工作室负责人、国际金融理财师 陈奇洁

  理财利器:设立“投资专户”为投资保障资金来源

  理财成绩:2006年~2007年基金收益60%多

  理财格言:合理安排收支 投资控制风险

  2009年理财规划:增加基金定投资金,保险占比20%,尝试实物黄金

  对于理财,陈奇洁说:“自从自己干起理财师这个行当,感觉自己得了一种‘理财病’,不喜欢让钱存活期,总是喜欢进行投资转换。”所谓“财尽其用”,奇洁专门为自己的家庭设立一个“投资专户”,用阶段累积的方式为自己的投资积累资金。比方说,如果一个月有结余1000元,就会把它转存成短期定存(一般为三个月),短期定存的利息目前也只比活期的高一点点,但总是积少成多,本和息慢慢累积下去,如果有一天需要投资的话,这部分钱也就能派上用场。正如2006年9月份,她用“投资专户”积累的5万元资金购买了市场上发售的一只中邮核心基金,持有一年时间,获得了100%多的收益。或者说,这个月有人情开支了,也可以把到期的“定存”取出来用,这种细水长流的方式比较适合普通的家庭。

  另外,在消费方面,奇洁会尽量使用信用卡付款,信用卡消费有详细的明细单,便于自己对家庭财务支出的管理和控制。

  而“时间错位投资法”是奇洁的另一个理财技巧。她举例说:春节过后会有一笔可观的年终奖金,老公生日在2月,她会选择在2月或3月来缴纳老公的保险单,而自己的保单会安排在8月,积累了半年多的收入也足以支付了。邹丽丹

  追求“财务自由”

  “理财并不是单纯地投资回报,每个人根据自己的财务状况,针对不同的年龄层次对于自身资产的安排也是不同的。张朝阳很清楚地将自己的资金划为几大块。在证券市场火热的时候,她也只会选择用资产的30%来购买基金,另外还要留一部分现金作为备用资金,同时兼顾其他一些投资项目。张朝阳还会选择每个月固定几百元的基金定投,作为女儿未来教育基金。并且她还会选择给自己购买人寿保险,关键时刻,保险能起到阻挡风险的作用。张朝阳认为,理财的核心目标是合理分配资产和收入,最终达到财务自由的境界。瓯平

  人物名片:交通银行温州分行个人金融部总经理助理、沃德中心主任张朝阳理财语录:理财是一辈子的事情,一定要有计划性

 
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